Como Evitar Golpes de Cobrança de Dívidas como um Profissional em 2025

Golpes de cobrança de dívidas estão entre as fraudes mais persistentes e angustiantes. Criminosos entram em contato por telefone, mensagem ou até mesmo enviam cartas, insistindo que você ou seus entes queridos devem dinheiro que nunca ouviram falar. Esses golpistas são implacáveis, ameaçando com processos judiciais ou prisão, enquanto utilizam informações pessoais suas ou de seus familiares para parecerem legítimos.

Maneiras pelas quais os fraudadores obtêm seus dados para direcioná-lo a golpes de cobrança de dívidas

Já se perguntou como esses criminosos sabem tanto sobre você—como seu número de telefone, endereço ou até mesmo parte do seu CPF? Aqui estão algumas possibilidades:

1. Vazamentos de Dados: O acesso a grandes quantidades de informações pessoais permite que golpistas conduzam esquemas fraudulentos em massa. Na última década, inúmeros ataques cibernéticos em instituições financeiras ou lojas online facilitaram esse e muitos outros tipos de fraude, com golpistas comprando e vendendo dados na Dark Web.

2. Phishing e Engenharia Social: Você pode clicar em um link suspeito, preencher um formulário falso ou responder a um e-mail que parece ser do seu banco. Qualquer informação fornecida pode ser roubada, vendida e, eventualmente, usada para enganá-lo. Pense naqueles falsos questionários e concursos que chegam às nossas caixas de entrada, solicitando que você preencha um formulário com informações pessoais ou pague pelo envio de algo que nunca chega. Os golpistas não apenas roubam suas informações de cartão de crédito—eles agora têm seu endereço, nome completo e outras informações que podem ser usadas em golpes de cobrança de dívidas.

3. Registros Públicos e Mídias Sociais: Uma quantidade surpreendente de informações pessoais está publicamente disponível—anúncios de nascimento, processos de divórcio ou até mesmo postagens pessoais nas redes sociais. Golpistas frequentemente realizam trabalhos de detetive sobre potenciais vítimas, juntando todas as informações disponíveis para ganhar confiança.

4. Corretores de Dados: Algumas empresas coletam e vendem dados de consumidores, facilitando para os golpistas direcioná-lo com chamadas telefônicas ou e-mails que soam estranhamente pessoais.

Histórias reais de golpes relatados por consumidores

De acordo com relatos ao Better Business Bureau (BBB), pessoas receberam cartas alegando que não pagaram um empréstimo consignado. A carta ameaçava com processos judiciais, penhora de salário e outras consequências assustadoras. Frequentemente, os golpistas incluíam partes do CPF ou nomes de parentes para que o golpe parecesse o mais legítimo possível.

“Eles disseram que esta era a segunda tentativa. Eu supostamente não paguei um empréstimo consignado que nunca fiz… e eles ameaçaram fazer uma consulta no meu crédito. A própria carta parecia muito estranha.”

Outra pessoa compartilhou que os golpistas de alguma forma obtiveram os números de telefone de seus familiares e começaram a assediá-los. Eles alegaram que ela devia dinheiro de um cartão de loja de departamento usado há mais de 25 anos.

“Eles sabem meu endereço, data de nascimento e os últimos quatro dígitos do meu CPF… Se eu não pagar hoje, o total salta para $5.000. Mas meus relatórios de crédito estão todos normais.”

Em ambos os casos, as ameaças dos cobradores eram vazias. As “dívidas” não existiam. Embora esses criminosos não tivessem poder real, eles confiavam no medo e na intimidação para extrair pagamentos.

Embora esses dois consumidores não tenham relatado perda de dinheiro para o golpe, o relatório de risco de golpes mais recente do BBB lista uma perda média de $500 por vítima.

Conheça seus direitos: o que cobradores legítimos devem lhe informar

Uma razão pela qual os golpes de cobrança de dívidas são tão eficazes é que muitos consumidores não têm certeza das regras—ou de seus próprios direitos.

Nos EUA (e de forma semelhante em muitas partes do Canadá), aqui está o que os cobradores de dívidas legítimos são legalmente obrigados (e autorizados) a fazer:

1. Identificar o Credor Original e o Valor: Eles devem lhe informar a quem você deve dinheiro, quanto, e como contestar a reivindicação se você acreditar que está incorreta.

2. Fornecer Aviso por Escrito: Se eles não lhe derem as informações de imediato, devem enviá-las por correio ou fornecer por escrito dentro de cinco dias após o primeiro contato.

3. Dar-lhe a Oportunidade de Contestar: Se você não tiver certeza se a dívida é legítima, tem o direito de contestá-la por escrito e solicitar verificação.

4. Comunicar-se Respeitosamente: Cobradores não podem assediar, ameaçar ou ligar em horários inadequados (antes das 8h ou após as 21h). Eles também não podem discutir suas dívidas com amigos ou colegas de trabalho para envergonhá-lo.

Dicas para evitar golpes de cobrança de dívidas

• Verifique a Legitimidade: Se alguém entrar em contato sobre uma dívida que você não reconhece, peça detalhes por escrito. Cobradores legítimos devem fornecer essas informações.

• Não Forneça Informações Pessoais: Evite compartilhar dados pessoais ou financeiros até ter certeza da legitimidade do cobrador.

• Consulte seu Relatório de Crédito: Verifique se há dívidas desconhecidas ou atividades suspeitas.

• Denuncie Atividades Suspeitas: Se você suspeitar de um golpe, denuncie às autoridades competentes ou ao órgão de proteção ao consumidor.